Дебетовые карты для детей и подростков в санкт-петербурге

Банковская карта для ребенка

Реалии таковы, что современные российские дети и подростки слабо знакомы с банковскими картами. Зачастую они путают их с дисконтными или подарочными картами из магазинов. Ближе к совершеннолетию приходит понимание, что такое банковская карта, но и в таком возрасте подростки зачастую не различают дебетовые и кредитные карты.

В каком возрасте заводить?

Финансовые гуру советуют родителям озаботиться открытием детской банковской карты, как только у младшего члена семьи появляются собственные траты. Карточка будет полезна, если он самостоятельно ходит за покупками в магазин, расплачивается за обеды в школьной столовой. Оптимальный возраст для открытия карты – 6-16 лет (конечно, имеется в виду дебетовая карта, а не кредитная).

Устанавливаем лимит

Большинство рассчитанных на детей финансовых продуктов предлагают родителям услугу установки ограничения расходов на определенный отрезок времени. Лучшим решением станет понедельная «тарификация» трат, поскольку в разные дни у ребенка могут быть различные траты. А вот лимит на месяц может стать слишком большим соблазном и приведет ребенка к необдуманным покупкам.

Предельную сумму для трат устанавливает родитель исходя из возможностей семейного бюджета. Однако психологи рекомендуют в первое время обсуждать с ребенком уровень его комфорта при пользовании картой, чтобы при необходимости скорректировать порог трат.

Выбираем карту

Дети и подростки в первую очередь обращают внимание на внешний вид. Яркая банковская карта с индивидуальным дизайном станет для них интересной образовательной игрушкой

Услугу особенного оформления детских карт сегодня предоставляют многие банки.

При выборе карты для ребенка родителям следует заранее определиться с такими моментами, как:

• Возможность снятия с карты денег в банкомате.
• Оплата покупок через интернет и т.п.

Полезной опцией может стать начисление процентов на остаток. Это приучит ребенка к бережливости и заложит основы понимания принципа инвестирования. Для подростков в ряде банков действует удобная программа графической демонстрации движений средств на счете. Как правило, «картинка» показывается в виде диаграммы с приходом и расходом денег. Визуализация трат помогает ребенку лучше планировать свой бюджет.

Стоит ли подключаться к детской карточке бонусную программу? Мнения экспертов на это счет разнятся. Одни считают, что накопление баллов, как и начисление процентов на остаток средств на счете, вырабатывает у подростков видение перспективы. Другие апеллируют к тому, что траты ребенка настолько малы, что собрать на карте внушительное количество бонусов для дальнейшей оплаты покупок просто нереально. Поэтому рекомендуем в этом вопросе родителям ориентироваться на свои убеждения и возможности собственного кошелька. Ведь за подключение бонусной программы банком может взиматься отдельная плата.

Можно ли обналичить деньги

Пластиковые СК («Детская», «Дошкольная») предназначена только для оплаты детских товаров. Поэтому операции по снятию наличных денег в банкомате или отделении банка невозможны.

Все сотрудники магазинов, получивших право на реализацию товаров с помощью социальной карты, проинструктированы и строго соблюдают следующие правила:

• не выдавать наличные при оплате товаров «Детской»/ «Дошкольной» картой;
• не осуществлять частичную оплату покупки «Детской»/ «Дошкольной» картой и наличными. Чек должен быть погашен только картой или только наличными средствами;
• не убирать карту с поля зрения держателя.

Любое нарушение данных правил строго наказывается.

С «Детской» и «Дошкольной» картой также не сработает схема, когда держатель карты после покупки товара решит его вернуть и захочет получить возврат наличными. По правилами обращения с пластиковыми картами, при возврате товара, деньги покупатель получает тем же способом, которым они были расходованы, т.е. безналично на счет карты.

№1. Дебетовая карта «Тинькофф Джуниор»

Детская карта «Тинькофф Джуниор» выпускается вместе с картой для родителя «Тинькофф Блэк» или дополнительно к этой карточке, уже имеющейся у отца или матери, а также привязывается к счёту взрослого. Такой платёжный инструмент бесплатный и удобный в использовании, предназначенный для детей от семи и до 14 лет.

Обслуживание осуществляется по таким тарифам:

• Счёт обслуживается совершенно бесплатно.
• Опция СМС-уведомлений также предоставляется бесплатно.
• Перевыпуск и доставка карточек не требуют оплаты.
• Пополнения не облагаются комиссиями при внесении средств через банкоматы «Тинькофф», с карт любых сторонних банков в сервисах «Тинькофф», в системе быстрых платежей (СБП), а также банковскими переводами, осуществляемыми по реквизитам счёта. Пополнять карточку через партнёров возможно бесплатно суммами до 20 тыс. в течение расчётного периода. Если вносится больше, на часть превышения лимита начисляется 2%-ная комиссия.
• Наличные ребёнок сможет снимать бесплатно в обслуживаемых банком-эмитентом банкоматах и в устройствах сторонних финансовых учреждений суммами до 20 тыс. за месяц. Пре превышении 20-тысячного лимита назначается 2%-ная комиссия (минимально 90 рублей).
• Переводы в сервисах «Тинькофф» будут бесплатными, если деньги переводятся внутри банка-эмитента (на выпущенные им счета и карточки), в иные банки по реквизитам счетов, в сторонние организации по телефонным номерам с помощью СБП). В любые банки по карточным номерам или в «Сбербанк» по телефонному привязанному к счёту номеру возможно отправлять без комиссионных начислений до 5 тыс. р. в течение расчётного периода. А при превышении этой лимитной суммы снимается 1,5% (от тридцати рублей).
• Переводы на «Тинькофф Джуниор» с родительской карты комиссиями не облагаются.

В банке Тинькофф действует следующее правило. Если сразу заказать 2 карты (для родителя и для ребенка), то обслуживание карты для взрослого будет бесплатным навсегда (обслуживание детской карты бесплатное по умолчанию, а обычный тариф на обслуживание взрослой карты — 99 рублей в месяц). Но для заказа сразу 2-х карт надо подать заявку на специальной странице официального сайта. Поэтому, если решите оформить именно карту Tinkoff Junior, то обязательно воспользуйтесь данным предложением.

Дополнительные возможности

Юные держатели получают кэшбэк: 2%-ный при оплатах в интернете и 1%-ный за прочие покупки с использованием карты, а также за оплату услуг в разделе переводов и платежей мобильного и интернет-банкинга «Тинькофф» в категориях театров, концертов и кино. В рамках спецпредложений возможно иметь до 30%. За один месяц ребёнок получит до 2 тысяч баллов и сможет тратить бонусы на возврат денег, потраченных в течение 90 дней на онлайн-шопинг, фастфуд, кафе и рестораны.

Держателям карточек «Tinkoff Junior» также предоставляется возможность копить деньги с помощью накопительного счёта-копилки. Открыть его можно в приложении, там же возможно переводить финансы с карты в копилку. Банк начисляет на ежедневные остатки 3,14% годовых. В любой момент можно снять всю сумму и закрыть счёт. Выплаты процентов осуществляются ежемесячно в даты формирования выписок.

Особого внимания заслуживает удобное и очень полезное приложение для смартфона, в котором есть круглосуточный чат для помощи при любых проблемах, обучающие финансовой грамотности материалы (тесты, подборки идей планирования бюджета, истории-комиксы), настройки (в том числе для оплаты смарт-часами или телефоном), а также задания от родителей, выполняемые за вознаграждения (задачи устанавливаются в приложении отца или матери, которое устанавливается при оформлении или другой карточки банка).

Ещё один бонус, который очень нравится родителям, – это возможность контролировать расходы. Отслеживать все затраты можно в приложении, установленном на телефон взрослого, и в персональном кабинете интернет-банка (детская карта отображается среди счетов родителя). Также данные о транзакциях поступают в бесплатных СМС. Кроме того, папа или мама может установить лимиты на дневные или месячные расходы: в мобильной программе ребёнка, в своём личном кабинете или в приложении на собственном смартфоне.

Сроки выпуска и действия детской карты

Срок выпуска от подачи документов до получения пластиковой карты на руки примерно 1,5 месяца (не более). Выпускается карта в три шага:

1. Все представленные документы тщательно анализируются на предмет наличия всех справок и соответствия положениям закона о социальном пособии. Если документы проходят проверку, то социальная служба (или МФЦ) передает пакет документов в банк.
2. Далее банк производит пластиковую карту на имя заявителя (не более 1 месяца со дня подачи документов).
3. После этого, банк отправляет уже готовую карту обратно в соцзащиту или в МФЦ (в орган, куда было подано заявление). Сотрудники службы сообщают родителям о готовности карты (как правило, по СМС).

Общий срок действия карты «Детская» не более 1 года 9 месяцев. Можно выделить два периода:

• первые 1,5 года – стандартный срок, когда возможно воспользоваться денежными поступлениями с карты.
• 3 месяца спустя после окончания стандартного срока, в случае, когда на карте остались деньги. Для этого нужно обратиться в банк, с целью продления срока карты. В случае, когда баланс положительный и после дополнительных 3 месяцев, деньги уходят в городской бюджет.

Необходимые для назначения и выплаты единовременного пособия при рождении ребенка документы

Для получения компенсационной выплаты необходимо обратиться в районный отдел социальной защиты населения со следующими документами:

1. (компенсации);
2. Копия документа удостоверяющего личность гражданина, имеющего право на получение компенсации;
3. Копия свидетельства о браке, если свидетельство о браке не представлено, то, в зависимости от варианта записи в свидетельстве о рождении ребенка:
   • брак с отцом ребенка не зарегистрирован, сведений об отце ребенка нет (в свидетельстве о рождении ребенка в графе «отец» стоит прочерк) – никаких дополнительных документов не требуется;
4. брак с отцом ребенка не зарегистрирован, ФИО отца ребенка вписаны в свидетельство о рождении ребенка со слов матери – необходимо представить справку о рождении ребенка, где сказано, что отец ребенка вписан в свидетельство о рождении со слов матери (справка ЗАГС по форме № 25);
5. брак с отцом ребенка не зарегистрирован, отцовство признано – необходимо представить свидетельство об установлении отцовства;
6. Копии свидетельств о рождении всех детей в данной семье (для определения размера компенсации учитываются дети, в том числе усыновленные, независимо от их возраста, а также падчерицы и пасынки, воспитываемые в данной семье);
7. Документы, подтверждающие место жительства (родителя, законного представителя) и ребенка в Санкт-Петербурге (справка регистрации по месту жительства по форме № 9), иные документы – для случая, когда заявитель не зарегистрирован в Санкт-Петербурге, но постоянно или преимущественно проживает на основаниях, предусмотренных законодательством РФ);
8. Справка, подтверждающая постановку на медицинский учет по беременности в срок до 20 недель (включительно);
9. Справка из субъектов Российской Федерации, где и (один из родителей, ), ребенок имеют постоянную регистрацию по месту жительства, о неполучении аналогичной компенсации по месту их постоянной регистрации – в случае если родители (один из родителей, законный представитель) и/или ребенок имеет в Санкт-Петербурге регистрацию по месту пребывания;
10. В случае рождения ребенка в результате применения метода искусственного оплодотворения или имплантации эмбриона представляется справка, подтверждающая постановку на учет по беременности в срок до 20 недель (включительно) женщины, родившей ребенка (), и, дополнительно , выданного медицинской организацией и подтверждающего факт получения согласия женщины, родившей ребенка (суррогатной матери), на запись ями ребенка лиц, указанных в свидетельстве о рождении ребенка;
11. В случае усыновления ребенка в возрасте до шести месяцев вместо справки, подтверждающей постановку на медицинский учет по беременности в срок до 20 недель, (включительно) представляются:
    • , подтверждающие факт усыновления;
12. Копия свидетельства об усыновлении (удочерении) из органов ЗАГС;
13. Копия решения суда об усыновлении.

Примечание:

• Копии документов принимаются при условии предъявления их оригиналов (за исключением нотариально заверенных копий документов).
• тексты документов написаны разборчиво;
• написаны полностью и соответствуют паспортным данным;
• в документах нет подчисток, приписок, зачеркнутых слов и иных не оговоренных исправлений;
• все имеющиеся исправления исполнены синими или черными чернилами (пастой) от руки или с помощью компьютера, скреплены печатью и заверены подписью уполномоченного лица;
• документы исполнены синими или черными чернилами (пастой) от руки или с помощью компьютера, скреплены печатью и заверены подписью уполномоченного лица;
• документы не имеют повреждений, наличие которых не позволяет однозначно истолковать их содержание.
• Все копии в ФСС предоставляются с предъявлением оригиналов.
• Весь пакет документов можно выслать в районный отдел ФСС (в районный отдел социальной защиты населения(ОСЗН)) по почте.

Особенности назначения и выплаты пособия

1. Денежное пособие на пластиковой карте можно истратить только целевым образом в специализированных магазинах.
2. Пособие можно оформить в:
   • ОСЗН по месту жительства (пребывания);
3. ;
4. режиме онлайн.
5. Магнитная карта выдается получателю компенсации лично в районном отделе социальной защиты населения (ОСЗН) по месту регистрации приблизительно через месяц после оформления документов при предъявлении документа, удостоверяющего личность, либо другому лицу на основании .

Статья написана и размещена 17 ноября 2011 года. Дополнена — 24.03.2013, 08.01.2014, 14.03.2017, 29.08.2018

Зачем нужна карточка ребенку

Для каждого родителя важно научить своего ребенка обращаться с деньгами, причем такие навыки желательно прививать с раннего детства. Другое преимущество пластика перед наличными деньгами в том, что украсть с него деньги практически невозможно, даже если ребенок потеряет свой пластик, средства на ней будут под надежной защитой банка

Кстати, родители всегда могут контролировать расходы своего ребенка. Почему? Потому что именно они решают вопрос, сколько он сможет потратить за один день и месяц. К тому же, современные технологии позволяют держателям основной карты получать уведомления обо всех расходных операциях посредством СМС-сообщений. Так, например, если держатель дополнительные карточки, оплатил покупку в магазине или снял наличные через банкомат, владелец банковского счета незамедлительно получит отчет о проведенной транзакции, где будет указана сумма списания и наименование торговой точки или адрес банкомата.

На самом деле, о преимуществах пластиковой карты для ребенка можно говорить бесконечно долго. Постольку, поскольку банки предоставляют пластиковые карты детям от 7 лет, с целью привлечения максимального количества клиентов они предлагают различные программы, например, услугу копилка, с ее помощью можно откладывать на отдельный заблокированный счет некоторую сумму, а в будущем потратить ее на реализацию заветных целей.

Кстати, как уже упоминалось, родители устанавливают лимит на ежемесячные расходы своему ребенку, он может потратить только в пределах допустимой суммы, остаток средств на следующий месяц не переходит. Это позволяет избежать тех трат, которые ребенку запрещают родители.

№3. «СберKids»

«СберKids» – предложение «СберБанка», подходящее для детей старше семи лет. Но карта виртуальная, то есть выпуск пластика не предусматривается. Карточку заказывает один из родителей в приложении «СберБанк Онлайн», выбирая её в каталоге предложений. Далее на смартфон самого юного владельца устанавливается отдельное приложение «СберKids», из которого ребёнок должен сканировать QR-код карты с экрана мамы или папы. После успешного сканирования карточка появляется в обеих программах: у мамы (папы) и у самого держателя.

Тарифы таковы:

• Обслуживается виртуальная карта без взимания комиссий.
• Пользование приложением – бесплатное.
• Информация о совершаемых транзакциях предоставляется в виде СМС и пуш-уведомлений, поступающих на смартфон ребёнка, за абонентскую плату, составляющую 30 р.
• Пополнять «СберKids» возможно без комиссий с родительского счёта.
• Платы в зарубежных онлайн-магазинах и за границей не предусматриваются.
• Довыпуск пластика невозможен.
• Максимальный баланс не превышает 15 тыс.
• Максимальная сумма оборота в течение месяца – 40 тысяч.

Дополнительные возможности

Приложение «СберKids» предоставляет ребёнку массу возможностей: прохождение тестов и просмотр видео о финансах и ведении бюджета, смену дизайна программы или карточки, отслеживание расходов. Также в приложении можно открыть «Копилку», чтобы перечислять в неё деньги и откладывать их на любые цели.

За все покупки начисляются бонусы в размере 0,5%. Вознаграждения до 10% можно получать при приобретениях у отдельных партнёров. Тратить накопленные бонусы возможно на скидки от партнёрских компаний.

Карта привязывается к счёту отца или матери и отображается в «СберБанк Онлайн». Родитель может контролировать все совершаемые покупки, устанавливать лимиты для расходов, проверять историю транзакций, а также быстро пополнять «СберKids» со своей карты.

Банки, выпускающие карты для детей

Предлагаем рассмотреть несколько актуальных предложений от банковских организаций на финансовом рынке.

Сбербанк

В известной банковской организации можно сделать карточку для своего ребенка детского и подросткового возраста.

Молодежная пластиковая карточка:

• доступно оформление клиентам от 14 лет до 21 года;
• бесплатное обслуживание карты, если по ней проходят покупки не менее 5 тыс. руб. в месяц, начисляется заработная плата или стипендия;
• Cash Back до 5% в выбранных категориях;
• есть возможность снимать наличные и совершать переводы без оплаты комиссий;
• можно выбрать понравившийся дизайн (картинку). 

Детская виртуальная карточка:

• нет пластикового носителя, карта находится в телефоне;
• можно выпустить маленьким клиентам от 6 до 14 лет;
• возможность совершения покупок в интернете или офлайн с оплатой через приложение Pay или Wallet;
• родитель контролирует траты и настраивает лимит через свое приложение на телефоне;
• быстрое оформление, не потребуется ждать пластика и идти в отделение для получения;
• в детском приложении есть копилка, при помощи которой ребенок может накопить на свою мечту;
• обучаться грамотному отношению к деньгам и проходить тесты в приложении;
• выбирать на свой вкус дизайн виртуальной карточки и приложения;
• не взимается плата за обслуживание;
• начисление бонусов за покупки.

Альфа банк

Данная кредитная организация предлагает совсем необычную, на первый взгляд, детскую дебетовую карту, которая приходит ребенку полностью белая. Дизайн ребенок делает самостоятельно с помощью наклеек. Самое главное — это проследить, чтобы не были заклеены данные карты.

Детская пластиковая карта от Альфа Банка:

• привязка к счету одного из родителей с функцией контроля расходов и выставления лимита на определенный промежуток времени;
• бесплатный выпуск и обслуживание;
• начисление кэшбэка до 5%;
• возможность подключения к сервисам Pay;
• есть возможность снимать наличные;
• доступно оформление для маленьких пользователей от 7 лет.

Райффайзен

У банка Райффайзен тоже существует предложение дебетовой карточки для юных покупателей.

Детская пластиковая карта от Райффайзен:

• начисление кэшбэка 5% за все совершенные покупки;
• контролирование расходов при помощи приложения на телефоне;
• интересный дизайн;
• карта оформляется в двух вариантах:
  • если юному пользователю 6-14 лет, карта привязывается к счету родителя.
  • если более 14, но до 17 лет, то оформляется на имя и счет ребенка.

ВТБ

Не менее популярный банк ВТБ также выпустил банковский продукт, который подойдет для детского использования.

Детская пластиковая карта ВТБ:

• возможно оформление с 6 лет;
• не взимаются комиссии за обслуживание и выпуск карты;
• начисляется кэшбэк 1,5% за все покупки и до 20% у партнеров банка;
• есть возможность контроля трат ребенка и выставления лимитов;
• имеется «копилка» или накопительный счет, который доступен с 14 лет;
• классный дизайн карты на выбор;
• возможно бесплатно перевыпустить карту;
• карта доступна с 6 лет до 14 лет, привязанная к родительскому счету, с 14 лет до 17 лет — личный счет ребенка.

Хоум Кредит

Также для маленьких начинателей есть предложение дебетовой карты от банка Хоум кредит.

Детская пластиковая карта Хоум Кредит:

• контроль и установка родителями лимитов по тратам;
• есть возможность автопополнения карты, если у ребенка закончились деньги;
• начисление бонусов за совершенные покупки;
• взрослый дизайн карты;
• возможно оформить ребенку до 14-ти летнего возраста;
• не взимаются комиссии за обслуживание и перевыпуски.

Справка! Ребенок достигший 14 лет может самостоятельно обратиться в банковскую организацию за оформлением дебетовой карты, ему не потребуется присутствие или письменное согласие родителей на выпуск пластика.

Советы родителям по выбору карты для ребёнка

Наш топ-6 закончен, но возможно, для вас он будет выглядеть иначе. В нашем рейтинге безусловным лидером стала карта от Tinkoff. Чтобы точно определиться, какую детскую карту выбрать, нужно отталкиваться от следующих пунктов:

• стоимость обслуживания
• вид карты: виртуальный или пластиковый. Если не знаете, какой выбрать — посоветуйтесь с ребенком и узнайте, есть ли у него на телефоне NFC модуль
• наличие приложения. С ним будет куда удобнее обходиться ребенку, ведь там есть вся информация по обслуживанию.
• бонусы и кэшбеки. Согласитесь, что получать подарки всегда приятно.
• сложность использования.

Как получить детскую карту на ребенка

Для оформления социальных выплат и СК заявитель может обратиться по выбору:

• в Многофункциональный центр (МФЦ), находящийся в удобном для него месте;
• в отдел социальной защиты по месту регистрации;
• на портал Государственных услуг.

В первых двух случаях оригиналы и необходимые копии документов предоставляются на бумажном носителе. В электронном виде — все справки и свидетельства сканируются и прикладываются к заявлению. Это не освобождает заявителя от посещения госучреждения. По итогам рассмотрения обращения на портале заявителю будет направлена подробная инструкция с последовательностью дальнейших действий.

Рассмотрим, что потребуется при классическом обращении.

Документы при оформлении СК «Детская»

Для начисления единовременной компенсационной выплаты при рождении новорожденного, представляется основной и дополнительный пакет документов. К основной группе относятся:

• паспорт с отметкой о прописке в Санкт-Петербурге;
• свидетельство о рождении всех детей;
• свидетельства об усыновлении;
• свидетельство о прописке ребенка;
• документ, удостоверяющий факт брачных отношений или наличие развода;
• документы, устанавливающие отцовство.

Дополнительно надо представить справку о постановке на учет на сроке до 20 недель беременности.

Если заявитель претендует на получение ежемесячного детского пособия, то при себе необходимо иметь не только общий пакет, но и дополнительные документы:

• сведения о доходах всех работающих членов семьи (2-НДФЛ, справка из военкомата, справка из вуза военного ведомства);
• медицинское заключение об инвалидности;
• медицинская справка об инфекции ВИЧ;
• медицинская справка о болезни целиакия со сроком давности не более 1 года.

Представители неполных семей обязаны предоставить:

• справку о рождении, выданную ЗАГСом, когда данные отца записываются со слов матери (ф. 25);
• свидетельство о смерти второго родителя ребенка;
• решение суда о лишении (ограничении) родительских прав одного из родителей;
• решение суда о признании одного из родителя без вести пропавшим.

Если у второго родителя ребенка (не заявителя) имеется прописка в другом субъекте РФ, то может понадобиться документ, подтверждающий отсутствие факта получения им подобных выплат по месту регистрации.

Документы для СК «Дошкольная»

Для назначения ежемесячного пособия на ребенка в возрасте от 1,5 до 7 лет заявитель предоставляет основной пакет документов ( такой же, как и на карту «Детская»):

• паспорт с отметкой о прописке в Санкт-Петербурге;
• свидетельство о рождении всех детей;
• свидетельства об усыновлении;
• свидетельство о прописке ребенка;
• документ, удостоверяющий факт брачных отношений или наличие развода;
• документы, устанавливающие отцовство.

Дополнительно — сведения о доходах всех работающих членов семьи (2-НДФЛ, справка из военкомата, справка из вуза военного ведомства). Последний документ могут не потребовать, если для семьи не требуется определения среднедушевого дохода.

Если заявитель претендует на повышенный размер пособия, то нужно предоставить документы:

• справка из военкомата о призыве на военную службу отца ребенка;
• справка из военного образовательного учреждения на отца-курсанта;
• справка о рождении, выданная загсом, когда данные отца записываются со слов матери (ф. 25);
• свидетельство о смерти второго родителя ребенка;
• решение суда о лишении (ограничении) родительских прав одного из родителей;
• решение суда о признании одного из родителя без вести пропавшим.
• документ, подтверждающие уклонение от уплаты алиментов;
• медицинская справка, подтверждающая инвалидность ребенка или родителей;
• справка о ВИЧ-инфицировании ребенка.