Где дешевле и лучше страховать машину по осаго в 2022 году

В какой страховой компании лучше оформить полис ОСАГО?

Есть несколько критериев выбора страховой компании:

Лицензия. Без лицензии страховая компания не имеет права оказывать услуги населению. Ее нужно проверять в первую очередь.
Участие в союзе автостраховщиков. Это обезопасит вас, если страховая компания разорится. Данный союз выплатит необходимую сумму.
Сколько лет работает организация. Это указывает на ее надежность.
Количество офисов в городе. Если он всего один, то в случае аварии вам придется ехать именно в него. Даже если вы находитесь на другом конце города.
Количество предоставляемых услуг. Чем их больше, тем меньше вероятность банкротства. Такие компании более надежны.
Открытость финансового положения. Если страховая компания процветает, она не будет скрывать своих отчетных документов от клиентов.
Сотрудничество с СТО. Если компания имеет много связей, значит ей можно доверять.
Экспертный рейтинг и отзывы клиентов. Компания может иметь много положительных отзывов, но низкий экспертный рейтинг. Это говорит о том, что отзывы могут быть фальшивыми.
Узнаваемость бренда. Выбрав малоизвестного страховщика, можно столкнуться с мошенниками.

Рейтинги можно ли им доверять

Компания, лидирующая по всем показателям, имеет не только положительные отзывы и характеристики

Поэтому рейтинги нужно принимать во внимание, но не полностью им доверять по следующим причинам:

Фальсификация. Внимательно прочитайте информацию на официальном сайте, проверьте его надежность.
«Накрутка» голосов в различных онлайн-голосованиях.
Такая информация может быть заказной, а результаты искусственно завышенными.

Перед тем, как сделать страховку на машину или купить полис онлайн, необходимо убедиться, состоит ли компания в Российском союзе автостраховщиков. При проверке часто оказывается, что организация из него исключена или вышла добровольно, либо лишена лицензии на ведение деятельности.

Экспертный

Крупнейшим агентством, публикующим экспертные рейтинги, в том числе и по страховщикам, является «Эксперт РА». Изучить независимые рейтинги страховых компаний можно и на официальном сайте Национального рейтингового агентства.

Эти организации проводят аудит компании-страховщика. Далее по результатам исследования ей присваивается рейтинг. Высокая оценка финансовой устойчивости характеризует компанию как надежную и стабильную.

Надежности

По версии агентства «Эксперт РА» каждой страховой компании присваивается определенный класс.

Класс надежности	Характеристики страховой компании
А / А+	Длительный положительный баланс счетов и отсутствие крупных долгов. Организация имеет высокую степень надежности.
В	Компания менее надежна но работа признана удовлетворительной
С	Риск отзыва лицензии
D	Технический дефолт (состояние близкое к банкротству) и отсутствие выплат по страховым случаям
Е	Лицензия отозвана Центробанком. Компания находится в стадии ликвидации (банкротства).

По выплатам

Важным показателем надежной страховой организации является средняя сумма выплат страхового возмещения. Чем больше их было произведено, тем более компания финансово устойчива.

В таблице ниже представлен рейтинг российских страховщиков по средней сумме выплат по версии сайта Сравни.ру.

Порядковый № позиции	Название страховой организации
1	Росгосстрах
2	Согаз
3	Ресо Гарантия
4	Ингосстрах
5	Альфастрахование
6	ВСК
7	Чабб
8	Согласие
9	МАКС
10	Ренессанс страхование

Народный (по отзывам)

Мнение большинства клиентов страховой компании является субъективным. Однако не стоит его игнорировать совсем, так как это опыт реальных людей, имевших дело с конкретными организациями.

Обычные люди оценивают качество страховых услуг, оперативность в решении проблем, работу персонала, быстроту оформления документов, обслуживание при наступлении страхового случая.

К отзывам, оставленным на форумах или сайтах, стоит подходить взвешенно и скептически. У каждой страховой компании есть как довольные клиенты, так и противники. Кроме того чаще всего люди пишут на эмоциях отрицательные отзывы. Бывает, что клиенты сами нарушают условия договора, вследствие чего не получают страховое возмещение и оставляют негативную оценку.

Топ-10 лучших страховых компаний по версии сайта www.ic-ratings.ru:

Ингосстрах.
Согласие.
ВСК.
Ресо Гарантия.
Альфа Страхование.
Альянс.
Аско.
ВТБ страхование.
Ренессанс страхование.
МАКС.

Как составляется рейтинг страховых компаний по ОСАГО

В странах Запада рэнкинг страховых организаций составляется сравнительно просто. Есть рейтинговые агентства, которые ранжируют страховщиков по отдельным критериям. Следуя им, можно быть уверенным, что удастся выбрать успешную, надежную компанию, стабильно выплачивающую страховку.

В России составление рейтинга фирм, оказывающих услуги по страхованию автомобилей, не так однозначно. Поскольку, кроме параметров официальных источников, существуют и субъективные оценки пользователей данных услуг (как экспертов, так и рядовых граждан). При этом среднестатистический россиянин склонен более верить отзывам соотечественников, чем объективному анализу статистики.

Основанием для официальных рейтингов российских страховых компаний служат:

данные Центробанка России;
бухгалтерская отчетность самих страховщиков.

Как правило, анализируют данные показатели различные рейтинговые агентства, в России это Эксперт РА и НРА. Помимо него, ранжирование составляет Российский Союз Автостраховщиков. Вся информация доступна на официальном сайте РСА.

Альтернативной основой для составления «народных» рейтингов является:

степень доверия реальных лиц, воспользовавшихся услугой страхования;
оценка действий страховщика (процент отказов, как быстро выплачивают, пр.);
оценка работы сотрудников страховой организации (вежливость, скорость, экспертность);
результаты всевозможных опросов – как «вживую», так и через интернет-сервисы.

Классификация значений

Рейтинг страховых компаний ОСАГО в 2023 делится на определённые виды классификаций. Они определяются по уровню надёжности и тем, каковой будет перспектива совместного сотрудничества с конкретной организацией.

Тип классификации	Расшифровка значения	Возможность краткосрочной перспективы касательно выполнения страховых обязательств	Вероятность долгосрочного сотрудничества касательно выполнения денежных обязательств
А++	Самая высокая степень надёжности	Весьма высокая вероятность перспективного сотрудничества	Удовлетворительная, в независимости от скачков в экономических показателях
А+	Очень высокая степень надёжности	Высокая	Удовлетворительная лишь при условии стабильных рыночных и экономических показателях
А	Высокая степень надёжности	Высокая	Выполнение финансовых обязательств зависит от экономических и рыночных показателей
В++	Соответствующий уровень надёжного сотрудничества	Имеется вероятность финансовых трудностей при больших сумм выплат	На выплаты влияют рыночные и экономические показатели
В+	Достаточная степень надёжности	Удовлетворительно низкая вероятность. При внушительных выплатах могут возникнуть проблемы	Выполнение денежных обязательств зависит от рыночных и экономических показателей
В	Удовлетворительная степень надёжности	Низкая	Осуществление выплат по компенсациям зависит от стабильности эконом. и рыночных показателей
С++	Низкая гарантия надёжности	Низкая. Компания выполняет свои обязательства, но в любой момент может отозвать либо приостановить лицензию ОСАГО	Прогноз отсутствует
С+	Не очень надёжный уровень	Очень низкая. Организация находится на промежуточной стадии между приостановкой или отзывом лицензии	Касательно выплат прогноз отсутствует
С	Плохой уровень надёжности	Невозможность осуществить выплаты по страхованию	Нет показателей
D	Высокая возможность банкротства компании	Рейтинг указывает на начало процедуры банкротства	—
E	Ликвидация либо отзыв лицензии ОСАГО	Процесс полной ликвидации компании либо отзыва лицензии	—

Черный список страховых компаний по ОСАГО

В черный список попадают те СК, которые недобросовестно выполняют свои обязательства, имеет те или иные проблемы с отчетностью, выплатой средств. В него входят:

«Айболит»;
«АСТО-Гарантия»;
«Арбат»;
«Вест-Акрас»;
«Гармед»;
«Генеральная СК»;
«АСОЛЬ»;
«Авест»;
«АСОПО»;
«БОРК»;
«Генеральный Страхальянс»;
«Горстрах»;
«Доверие»;
«Евро-Азиатская СК»;
«ЖАСО-М»;
«Гранит»;
«ДЖЕНЕРАЛ-РЕЗЕРВ»;
«Западно-Сибирская Транспортная СК»;
«Инногранат»;
«КОНДА»;
«Континенталь»;
«Корона»;
«Зенит»;
«ИМПЕРИЯ страхования»;
«Инвестстрах-Агро»;
«Лидер»;
«Метрополис»;
«Наша Надежда»;
«Национальное качество»;
«Ника Плюс»;
«Пирамида»;
«Поддержка-Гарант»;
«Природа»;
«ЛК-Сити»;
«Межрегиональное Страховое Соглашение»;
«Промышленно-страховой альянс»;
«Росмедстрах»;
«Рострах»;
«РСТ»;
«ТПСО»;
«УНИКУМ»;
«Урал АИЛ»;
«Уралкооп-Полис»;
«Руксо»;
«Русская СК»;
«Русский мир»;
«РуссоБалт»;
«РАСО»;
«Рекон»;
«Север Полис»;
«СК КГ»;
«СКМ»;
«СОЛО РТ»;
«Росинвест»;
«СВОД»;
«Северо-Западная СК»;
«Спортстрахование»;
«Страховое общество СНГ»;
«Трансгарант»;
«УРАЛРОС»;
«Фиделити-Резерв»;
«Финист-МК»;
«Царица»;
«ЭСКО».

Проблемные организации могут иметь лицензию или работать без нее, но проблемы с ними у страхователей возникают в разы чаще, чем с другими.

Как выбрать и оформить страховой полис

Купить ОСАГО онлайн можно на официальном сайте любого страховщика. При этом, чтобы сэкономить, придется вручную ознакомиться с условиями каждой компании, заполнить данные, а затем сравнить результаты. Быстрее воспользоваться специальным онлайн-калькулятором ОСАГО на нашем сайте — система самостоятельно проанализирует все предложения на рынке и выведет их в систематизированном виде.

Для начала поиска нужно заполнить основную информацию на странице с калькулятором.
Далее ознакомьтесь в сводной таблице с перечнем страховых компаний, рейтингом, отзывами о них и примерной ценой.
Для дальнейшего оформления страховки нужно нажать кнопку «Заполнить все данные и оформить полис в одной из компаний», и в последующих окнах ввести запрашиваемую информацию. Потребуются идентифицирующие данные транспортного средства, сведения о страхователе.
На последнем этапе нужно выбрать дату начала действия страхового договора, период использования транспортного средства, а также ввести контактные данные для получения полиса после оплаты.

После заполнения всей необходимой информации система автоматически выполнит поиск и выведет список страховых компаний, готовых заключить договор на указанных условиях. Далее можно оплатить и получить страховку на ранее выбранную электронную почту.

Основными факторами при выборе компании для приобретения автостраховки являются надежность и финансовая устойчивость. Оценить эти факторы можно с помощью рейтингов от различных агентств и отзывов реальных клиентов. Выбрав хорошего страховщика, можно быть уверенным в выплате компенсации при наступлении страхового случая.

Рейтинг страховых компаний в 2020 году

Где застраховать автомобиль осаго? Существует несколько агентств, которые занимаются оформлением страховых полисов. К числу самых популярных и наиболее надежных можно отнести такие.

АльфаСтрахование

Входит в ТОП-10 лучших страховщиков России. Производит быструю выдачу более 100 видов полисов организациям и частным лицам. Отличается самыми радикальными ценами. Имеет около трехсот представительств и около 9 млн. клиентов.

ВСК

Более 20 лет входит в число лучших фирм, занимающихся автостраховкой. Предоставляет услуги более 5 млн. физических лиц и более 100 тыс. предприятий. Предоставляет около 100 видов страховых услуг. Деятельность компании обеспечивают полтысячи офисов и почти сто филиалов.

Согласие

Еще один неизменный лидер, на счету которого находится более 9 млн. застрахованных автомобилей. Выдает страховые полисы различных направлений (около 90 видов). Имеет большую сеть, включающую более 600 подразделений, разбросанных по всей стране. Головной офис расположен в Москве.

Ренессанс страхование

Молодая, но очень надежная организация, позволяющая застраховать машину на выгодных для себя условиях. Предлагает 60 видов страхования, обладает большой региональной сетью, включающей в себя 35 филиалов. Входит в 10-ку самых больших российских страховщиков.

Росгосстрах

Единственная государственная компания, позволяющая оформить страхование космических рисков. Лидер по количеству получаемых страховых премий. Компания представлена 83 филиалами и 400 пунктами. Процент отказов выплат – больше 3%, суммы выплат — выше среднерыночных.

ЖАСО

По результатам прошлого года получила наиболее высокий показатель надежности. Отказы в выплатах не превышают 0,5%. Предлагает недорогую реализацию полисов самых разных видов.

СОГАЗ

Один из самых больших российских страховщиков, уставной капитал которого составляет около 25 млрд. рублей. Еже несколько лет занимает 2-е место по сумме полученных страховых премий. Ведет самую выгодную ценовую политику.

Ингосстрах

Страхованием автомобилей занимается с 1947 года. Стабильно входит в 10-ку самых надежных российских организаций. Уставной капитал составляет около 17 млрд. рублей. Ингосстрах оказывает широкий список услуг. Имеет несколько дочерних предприятий и 220 региональных представительств.

РЕСО-Гарантия

Системообразующая фирма, занимающаяся страхованием машин с 1991 года. Обладает широкой сетью, в состав которой входит 800 филиалов и офисов.

ВТБ Страхование

Крупное предприятие, входящее в рейтинг лучших страховщиков по выплатам ОСАГО. Предоставляет широкий перечень услуг. Действует во всех регионах страны, имеет 39 филиалов.

МАКС

Относится к тем страховым компаниям, которые предлагают самые выгодные полисы. Начиная с 2004 года, регулярно получает высочайший класс надежности. Имеет низкий показатель отказов по выплатам денежных компенсаций.

Уралсиб

В 2015 году компании был присвоен уровень А+. Отказ по выплатам — 1,9%. Средняя сумма выплаты компенсаций значительно превышает среднерыночные значения.

Транснефть

Занимается предоставлением разнообразных страховых услуг. Имеет множество филиалов. Отказ от выплат не превышает 2,4%. Позволяет сделать покупку полиса по выгодной стоимости.

Энергогарант

Еще один представитель самого высокого класса надежности. Главным преимуществом этой компании является низкий уровень отказа по выплатам – всего 1,5 % (данные за 2015 год). Имеет около 300 представительств, которые позволяют страховаться в любом уголке России.

Чтобы понять, в каких страховых компаниях выгоднее, ознакомьтесь с данными по средней страховой выплате.

Наименование	Выплаты (тыс. руб.)
Росгосстрах	83 435 839
РЕСО-Гарантия	40 167 654
Ингосстрах	41 192 947
ВСК	1 075 471
Уралсиб	12 029 059
Согласие	23 613 700
АльфаСтрахование	27 930 673
ВТБ	15 888 150
Ренессанс-Страхование	13 032 376
ЖАСО	44 991
МАКС	35 408
Энергогарант	45 579
СОГАЗ	63 913 169

Таблица 4. Аспекты полиса ОСАГО в популярных компаниях

Стоимость полиса в регионах

В подавляющем большинстве случаев ведущие страховщики не готовы предложить жителям крупных региональных центров дешевые полисы «автогражданки». Так, в Ростове-на-Дону можно приобрести полис ОСАГО за минимальную сумму лишь в «РГС». А вот жители Самары имеют возможность оформить договор обязательного автострахования по выгодной цене либо в том же «Росгосстрахе», либо в «АльфаСтраховании».

Примечательно, что никто из лидеров рынка ОСАГО не снизил до минимальной отметки тариф для автомобилистов из Челябинска. В общем-то, это закономерно, ведь один из крупнейших промышленных центров Урала славится повышенной аварийностью. Недаром при последней корректировке методики расчета специалисты Центробанка установили для этого города самый высокий территориальный коэффициент.

Наиболее интересная ситуация сложилась на Дальнем Востоке. Четыре страховщика установили максимальный базовый тариф для жителей Владивостока, но оставшиеся четыре компании решили продавать полисы по более конкурентной цене. Самый низкий базовый тариф предлагают «АльфаСтрахование» и «МАКС». Далее следует «Росгосстрах», а замыкает квартет компания «РЕСО-Гарантия». Скорее всего, ценовая политика этих страховых компаний строится на основании статистики выплат Однако не исключено, что страховщики установили низкие базовые ставки с целью увеличения потока клиентов.

Выбираем страховую компанию для покупки ОСАГО

Цена полиса

Цена полиса — первое, на что обращают внимание клиенты

Важно понимать, что гнаться за низкой ценой не стоит, как минимум, по двум причинам:. На итоговую цену ОСАГО влияет множество фактов, среди которых пол, возраст водителя, стаж его вождения и многое другое

Но в любом случае цена устанавливается страховщиком в рамках базовой ставки Центробанка России

На итоговую цену ОСАГО влияет множество фактов, среди которых пол, возраст водителя, стаж его вождения и многое другое. Но в любом случае цена устанавливается страховщиком в рамках базовой ставки Центробанка России.

на рынке встречаются мошенники, которые предлагают полисы в несколько раз дешевле относительно цен страховщиков. С таким полисом уже на первом посту ДПС выяснится, что ваш полис ОСАГО — подделка.

Обращайтесь к надежным страховщикам и проверяйте их лицензии.

Лицензия компания

У компании, которая продает полисы ОСАГО, обязательно есть соответствующая лицензия Центробанка России. Проверить ее наличие можно на сайте регулятора.

Если кто-то предлагает вам полис в несколько раз дешевле, чем цена на сайте страховой, это повод вежливо отказаться от предложения.

Сумма возмещения

Полис ОСАГО страхует вашу ответственность перед третьими лицами — другими участниками дорожного движения. Если вы окажетесь виновником аварии, вам не придется компенсировать пострадавшим лечение и восстановление имущества из своего кармана. Максимальные суммы возмещения по ОСАГО:

400 тыс. рублей, если пострадало имущество,
500 тыс. рублей, если пострадали люди.

При выборе страховой компании нет смысла ориентироваться на сумму возмещения.

Урегулирование страховых случаев

Перед покупкой полиса узнайте, сколько лет страховая компания работает на рынке, сколько у нее клиентов, почитайте отзывы об урегулировании страховых случаев.

Например, компанию «Согласие» за 27 лет работы выбрали уже 18 млн водителей. В их пользу урегулировали 1,8 млн страховых случаев и выплатили больше 140 млрд рублей. По статистике, в «Согласии» в 97% принимаются положительные решения по выплатам по ОСАГО.

Компания «Согласие» работает на рынке уже 27 лет и в 97% случаев принимает положительные решения по выплатам по ОСАГО.

Репутация страховщика

Чем дольше работает компания на рынке, тем больше поводов ей доверять. Дополнительно на сайте компании можно посмотреть рейтинги надежности и качества, которые ей присвоены.

Еще один признак того, что компания работает честно и не пытается на вас нажиться — отсутствие навязанных дополнительных услуг при покупке полиса. Попробуйте пройти процедуру оформления онлайн, чтобы убедиться в этом.

Простота оформления полиса

Компания, которая заботиться о своих клиентах, будет делать все, чтобы сэкономить их время.

Самый простой и быстрый способ купить ОСАГО — оформить его онлайн. Если вы выбираете электронный полис, вам не нужно никуда ехать, ждать, контактировать с людьми, что ценно в пандемию. Достаточно зайти на сайт страховой, за 5 минут оформить полис и получить его на электронную почту.

Минусы НСЖ

Банкротство или отзыв лицензии у страховой компании, с которой заключен договор накопительного страхования жизни Центральным банком РФ. Учитывая отсутствие стабильности в страховой сфере, с целью минимизации рисков выбирайте страховые компании с максимальным рейтингом надежности. В сторону защиты добавлю — изучив информацию по данному вопросу, я не нашел ни одного примера банкротства страховой компании, занимавшейся накопительным страхованием жизни.
Невозможность без значительных потерь расторгнуть договор до срока его окончания. Если срочно понадобятся деньги, на договор накопительного страхования жизни можете не рассчитывать. Как правило, условия расторжения договора настолько невыгодные для клиента, что удобнее будет взять кредит.
При возникновении финансовых трудностей и невозможности платить предусмотренные договором взносы, страховая организация вправе в одностороннем порядке расторгнуть договор с вами. В этом случае страхование перестает действовать и вы теряете все причитающиеся к начислению проценты и часть вложенной суммы.
Сравнительно низкий уровень доходности на вложенные средства. Проценты, начисляемые на внесенные средства в большинстве случаев меньше процента по банковским депозитам. Т.е. просто откладывая деньги в банк под процент, через такой же промежуток времени с учетом капитализации вы получите больше, чем по договору накопительного страхования жизни.
При закрытии договора по истечении срока, полученные налоговые вычеты по НДФЛ подлежат удержанию из сумм, подлежащих выплате.

Что влияет на оценку страховых?

Вероятно, в первую очередь – стоимость оформления полиса. Недорогая страховка – лучшая страховка! Вроде бы всё логично. Но проблема в том, что она стоит одинаково почти везде.

Конечная цена на полис ОСАГО складывается из базового тарифа, помноженного на коэффициенты. Последние фиксированы и не зависят от конкретного офиса страховых, а для тарифа законодательство позволило страховым фирмам выбирать из коридора. На 2023 год он составляет от 2746 до 4942 рублей, а организации имеют право выбирать любую сумму из него. Как вы думаете, что выберут страховые? Верно, в большинстве компаний страховой тариф составляет максимальную планку из этой вариации, поэтому нет никакого смысла учитывать данный вопрос.

Что же определяет, какую страховую выбрать, чтобы застраховать по ОСАГО свою ответственность? Есть целый ряд факторов:

количество проданных полисов ОСАГО указывает на популярность компании,
но лучше всего смотреть на исполнение страховыми компаниями своих обязательств – на сумму произведённых выплат,
а ещё хорошая это организация или плохая, определяет тот факт, сколько ей выплачено возмещений только по суду и сколько было отказов в таком возмещении,
но лучше всего оценивается показатель отзывов о компании от живых людей, в том числе по оформлению электронных полисов онлайн в данной фирме.

Именно по этим показателям мы и составили рейтинг страховщиков ОСАГО и приводим его вам с обоснованием результатов собранной статистики.

АльфаСтрахование

Особенности работы. Аксакал страхового рынка компания «АльфаСтрахование» успешно работает с владельцами машин по выдаче полисов обязательного страхования автогражданской ответственности около 30 лет (1992 г.).

В числе первых фирма ввела электронное оформление полисов. Сейчас этой услугой можно воспользоваться не выходя из дома, без обязательного ранее присутствия в офисе.

Владелец любой торговой марки автомобиля может заполнить бланк и отправить заявку на получение полиса.

Комфортная навигация сайта компании даст возможность сделать это даже неискушённому в подобных делах автолюбителю.

ОСАГО от «АльфаСтрахования» возместит ущерб за: